A consultoria de seguros pensada para você

O seguro não possui um preço tabelado, isso ocorre porque existem muitos fatores que influenciam no preço final do prêmio que é cobrado do segurado. Por exemplo, o seguro de um veículo, leva em conta fatores como o valor do carro, preço da manutenção, idade do veículo, índice de sinistralidade, entre outros.

Grande parte dos seguros tem vigência de um ano, porém o prazo de vigência pode variar dependendo da modalidade de seguro que for contratado. É essencial verificar a informação sobre o prazo de vigência em sua apólice.

Em geral, a maioria das seguradoras permite que terceiros contratem o seguro para um bem que não esteja registrado em seu nome.

Ao realizar cotação de um seguro, a seguradora avalia uma série de riscos que impactam na formação do prêmio (valor pago para contratação de um seguro), entre eles, pode estar a idade dos condutores, mesmo os eventuais, a transparência na resposta é essencial, pois a verificação de incorreções no formulário pode acarretar na recusa de cobertura em caso de sinistro.

Uma dúvida comum aos segurados é se, é necessário pagar uma franquia quando o seguro contra danos a terceiros é acionado e a resposta é NÃO. O seguro contra terceiros garante ao segurado proteção em caso de acidente que causa danos a terceiros. Basicamente, se você bater e danificar o veículo de outra pessoa basta acionar o seguro. A seguradora pagará o conserto do carro até o valor do limite coberto.

Não. Realizar uma cotação implica em fornecer dados para o corretor de seguros e, assim, o compromisso só firmará após o aceite e o pagamento do seguro escolhido.

A formação de preços, leva em consideração diversos fatores, por isso quando é realizada uma cotação os corretores solicitam diversas informações que são utilizadas na formação do valor do seguro (prêmio). O seguro sem avaliação de perfil é o único que não considera esses fatores, apenas o valor do veículo.
Uma vez que de acordo com as coberturas oferecidas essa é a única questão que importa. Porém, se está buscando por um seguro tradicional, é interessante que saiba melhor quais são os fatores que podem influenciar diretamente no valor final da contratação dessa proteção.
Assim você poderá saber como contratar um seguro auto barato.

1. Idade
a idade do segurado influencia bastante no valor do seguro.
Os jovens são os que pagam mais caro para proteger os veículos.
Isso acontece devido a dois fatores: falta de experiência ao volante e alto envolvimento em acidentes.

2. Sexo
ser homem ou mulher pode influenciar bastante no valor do seguro também.
No geral, os homens pagam mais do que as mulheres para segurar os veículos por se envolverem mais em acidentes.
Para se ter uma ideia, das indenizações pagas pelo dpvat de janeiro a outubro de 2018, 75% foram para homens e 25% para mulheres.

3. Modelo do veículo
o modelo do carro é outro ponto de atenção.
Isso porque, os que figuram na lista dos mais roubados têm um custo mais alto do seguro.

4. Local de residência
o local em que o indivíduo reside também influencia.
Existem algumas áreas de risco que tornam o valor da proteção mais alta.
Para determinar esses valores, a taxa de criminalidade no local é avaliada.
Quando o local é considerado muito perigoso, isso faz com que o preço do seguro se eleve.

5. Estacionamento
se o seu carro fica parado na rua, pagará mais caro no seguro do que um veículo que costuma ficar em estacionamentos ou garagens fechadas.
Já quem deixa o carro em uma garagem ou estacionamento tende a pagar cerca de 8% a 12% menos.
Isso ocorre porque os carros estacionados na rua têm mais chances de sofrer roubos, furtos e até colisões enquanto estiverem parados.

6. Condutores adicionais
além do motorista principal, é impossível indicar outros condutores do veículo na apólice do seguro.
Conforme as pessoas que são adicionadas, o valor pode aumentar ou diminuir, por causa do perfil de cada uma.
Se adicionar pessoas experientes ao volante, com mais idade, o valor tende a diminuir.
Já a inclusão de jovens encarece o seguro.
Devem ser adicionados como motoristas adicionais aqueles que tiverem costume de dirigir o veículo.
Apenas se eles estiverem listados é que a seguradora irá cobrir um sinistro ocorrido com esses condutores ao volante.
O que não elimina a sua possibilidade de emprestar o carro para um amigo ou familiar, por exemplo.
Mas eles não devem ser motoristas frequentes, ou deverão constar na apólice.

7. Histórico de direção
se o condutor possui um bom histórico de direção, isso quer dizer que não se envolveu em sinistros recentemente e nem cometeu infrações no trânsito.
Por isso, esse motorista tem chances de pagar menos pelo seguro auto.

8. Itens de segurança no veículo
ter alarmes e rastreadores ajuda a diminuir o valor do seguro. Isso acontece porque esses itens dificultam um roubo, impedindo que o carro seja levado. Ou no caso do rastreador, eles facilitam que o veículo seja recuperado pela polícia. Então, a seguradora tem menos chances de precisar pagar a indenização integral do seguro. Logo, cobra menos pela proteção.
Se você tiver algum item de segurança instalado, não esqueça de informar à seguradora.
Algumas seguradoras também fazem a instalação de rastreadores, o que pode facilitar a proteção “casada” do veículo.
Mas atenção: dispositivos de segurança não podem ser obrigatórios, um pré-requisito imposto pela seguradora. Eles vão te trazer benefícios no valor do seguro, mas é sua escolha instalá-los ou não.

9. Horário de utilização do carro
os hábitos de uso do veículo não são deixados de fora. Quem usa o carro mais à noite e de madrugada paga mais, uma vez que nesses horários aumenta o índice de roubos, um levantamento realizado pelo dpvat apontou que os horários com maior número de acidentes são um pouco diferentes.
Eles ocorrem principalmente ao anoitecer, entre as 17 horas e 19:59 horas.

10. Tipo de uso do carro
seu veículo é usado para o trabalho, como para o transporte de passageiros por aplicativo? Para viagens? Para o dia a dia?
O tipo de uso do carro também influencia os custos do seu seguro.
Assim como a frequência do seu uso: todos os dias, algumas vezes por semana, de forma mais esporádica etc.

11. Coberturas do seguro auto
o número de coberturas e o tipo delas é outro aspecto que pode ajudar a contratar um seguro auto barato.
Basicamente, é importante que você contrate apenas as proteções realmente necessárias. Assim, não terá um custo extra com algo que nunca vai usar.

Para conseguir reduzir o valor do seguro, é preciso saber contratar o tipo de seguro certo e evitar os itens que aumentam o valor do seguro. Veja algumas dicas de como conseguir isso.

1. Evite os carros que apresentam maior risco
Se ainda não comprou o seu carro, vale a pena verificar quais modelos figuram entre os mais roubados. Evitando os modelos que estão no topo da lista, eles terão um valor mais alto para proteção.

2. Faça simulações
Realize uma vasta pesquisa, sobre valores e serviços, fazendo cotações no maior número possível de seguradoras. Não se esqueça de comparar os preços e as coberturas, além de todas as vantagens oferecidas.
Além de cobrarem os valores diferentes, a seguradoras dão um peso maior a determinados fatores de risco. Algumas delas, por exemplo, vão dar maior importância ao lugar que você estaciona, em vez de ao seu local de residência.
Por isso, você pode pagar valores bem diferentes nas seguradoras. Pesquisar entre as empresas vai garantir que você encontre o valor mais em conta para a proteção.

3. Tenha ajuda de um corretor
Apesar da possibilidade de fazer a cotação e contratação do seguro de forma on-line, contar com um corretor ainda tem grande valia. Ele pode apresentar novas seguradoras ou coberturas desconhecidas. Sem contar que o profissional conhece alguns macetes para baratear os seguros.
Contar com sua ajuda pode facilitar contratar um seguro auto barato.

4. Não contrate o que não precisa
São muitas as coberturas adicionais oferecidas pelas seguradoras. Mas será que você precisa de todas elas?
Como citamos antes, provavelmente não. Por isso, avalie o que cada cobertura oferece e verifique se realmente vai precisar disso. Muitas são desnecessárias e, se você não as contratar, fará uma grande economia.

5. Não faça economias que podem te prejudicar
Tudo bem que você quer um seguro mais barato, mas de nada adianta contratar um seguro sem análise de perfil apenas porque é mais barato. Ele não possui todas as coberturas que um seguro tradicional oferece.
Se acontecer alguma coisa, você pode ter de arcar com todos os custos do seu próprio bolso.
O mesmo vale para um seguro tradicional se você deixar coberturas importantes de fora.


6. Atenção ao preencher o formulário
Como falamos, o formulário de cotação serve para que sejam definidos os riscos com base no perfil do motorista e do carro. Por isso, atenção ao que você vai escrever.
Dedique um tempo para fazer o preenchimento e sempre coloque informações verídicas.
Um erro, omissão ou mentira podem causar problemas no futuro. Um exemplo: ao preencher o formulário, você diz à seguradora que seu carro só fica estacionado em uma garagem coberta.
Então, a seguradora vai estipular o custo do seguro com base nessa informação. Já protegido, porém, seu carro sofre um sinistro. Na ocasião, ele estava estacionado na via pública.
Então, a seguradora pode entender que, na verdade, o segurado mentiu ao cotar o seguro.
Se a empresa considerar a ação como fraude, o segurado perde o direito à indenização.
Ou seja, você terá que pagar todos os prejuízos do seu próprio bolso.


7. Estipule a franquia
A franquia é o valor de responsabilidade do segurado após um sinistro de perda parcial. Por meio dela, segurado e seguradora dividem os custos do reparo do veículo. Imagine que sua franquia seja de R$ 500. Seu carro sofre um sinistro, e o conserto terá custo de R$ 2 mil.
Isso significa que você pagará R$ 500 à oficina mecânica, enquanto a seguradora vai quitar os R$ 1.500 restantes.
É regra: se a franquia aumenta, o prêmio diminui e vice-versa.
Só que aumentar a franquia nem sempre pode ser um bom negócio, apesar de parecer em um primeiro momento (já que você terá um seguro auto barato). Se há um risco grande se sofrer um sinistro e ter de acionar o seguro, essa não é a melhor opção.
Isso porque, a franquia precisa ser paga integralmente se um sinistro acontecer. Se ela for muito alta, você pode ter problemas em quitá-la e arrumar o seu carro.
Veja o que cabe no seu bolso.
É importante que você procure um seguro auto barato, mas que atenda bem o seu perfil.